即使你本身的信用不佳，仍然可以申請貸款，但首先你必須要找到可以信任的銀行或貸款人，他們有公開且透明的費用與利率，可以提供你付款方式及條件上如何去靈活運用，且願意考慮你較為不良的信用，並有條件的核貸你的申請。 不過，他們不太可能貸給你所需要的全部資金，但至少是好的開始。
只要仔細的了解信用瑕疵的原因 以及 信用不良該如何貸款的內容
讓你就算有信用瑕疵也能順利取得資金
申請信用貸款，最擔心的應該是你的信用分數為何。如果本身信用不良，要得到銀行或金融機構通過貸款的機率就不是那麼高了。相對的，信用分數愈低，想要快速且獲得更高的貸款額度就愈困難。
通常會申請信貸的情況，大多都是面臨…例如要做投資、資金周轉、買房或買車等，但是信用不佳所申辦的個人貸款，並無法救急於一時。因為銀行或金融機構看到你的信用評比未達標準，幾乎不願意核貸。
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信用瑕疵vs.信用不良是什麼？
信用瑕疵也就是個人的聯徵紀錄不佳，
例如像是:
(1)貸款逾期遲繳
(2)卡費遲繳紀錄
(3)退票紀錄
(4)催收紀錄
(5)曾為保證人
(6)信用卡強停紀錄
(7)銀行拒往紀錄
以上這些
如果只是一般小遲繳，在銀行業裡，通常就稱為信用瑕疵
而如果是較為嚴重的信用註記,導致無法辦理貸款或申請信用卡，
我們則稱為信用不良。
該如何檢查個人的信用評分數呢？
個人聯徵的分數很重要，可由各家銀行統計及收集資料所得到的「個人信用評分」中，自行拉取聯徵而得知資料數據
個人聯徵紀錄的判讀從分數來看主要有三種結果：
- 如該當事人為有信用評分者，揭露實際分數(介於200分至800分)，並提供分數之百分位區間；評分分數較高者，表示具有較佳之信用品質，相反的，分數較低者表示信用品質有待改善。
- 如該當事人為給予固定評分者，則揭露「200分」。
- 如該當事人為暫時無法評分者，則揭露「此次暫時無法評分」。
＊注意:信用分數低於400以下時就算是「信用瑕疵不良」的族群了
信用瑕疵相關註記
依據聯徵中心的資料揭露期限公告：
1.逾期、催收紀錄，自清償之日起揭露三年；
呆帳紀錄，自轉銷之日起揭露五年。
2.信用卡資料信用卡資料揭露期限，自停卡發生日起揭露五年。
但款項未繳之強制停卡資料，
未清償者，自停卡發生日起揭露七年；
已清償者，自清償日起揭露半年， 但最長不超過自停卡發生日起七年。
3.特約商店資料揭露期限，自解約發生日起揭露五年。
4.退票及註記（包含清償贖回或其他涉及票據信用之事實）等 紀錄自退票日起揭露三年，拒絕往來紀錄自通報日起揭露三年。
5.破產宣告紀錄，自宣告日起揭露十年。
6.其他信用不良紀錄，自事實發生日起揭露五年。
信用瑕疵不良的原因
1.延遲繳款：
每個月的信用卡或貸款，都有延遲繳款甚至未繳，
皆會造成信用不良的狀況。
2.貸款次數：
在短時間內貸款次數增加，
這樣一來會被銀行認定短期債務增加，也會被認定債務擴張。
3.聯徵次數超過3次：
通常聯徵查詢次數以3個月內3次為限,
假使您在這段期間內送審非常多間銀行，
聯徵紀錄一直被調閱也會被扣分。
聯徵查詢越多次，核貸機率就會越低，
還會造成信用不良的狀況
4.動用信用卡循環利息：
若你有預借現金，或是信用卡只繳最低金額、甚至未繳的情況，
這時剩下的未繳款金額銀行就會啟用循環利率產生利息
所以，請一定要記得按時繳款，
免得債務愈累積愈多，甚至把信用評分給拉低。
信用貸款前要做功課
一旦清楚自己的信用不佳，就更要挪出時間去看看這些信用不良的情況，是自己還是不可抗拒的因素所造成，以便提供給銀行或金融機構。當然，你也要上網或是去圖書館找尋相關資訊，看看與自己情況相近者，能貸到多少額度。此外，也要了解現在的金融市場，多比較各家銀行的信貸條件，才有辦法和金融機構談利率及還款方式。
（借款條件每一家銀行都不同，想要借到好價錢，就要多比較不同的銀行借貸資訊。
加強自己的信用分數
申請信用貸款前，請先確定自己的信用評分。首先你要審視信用不良是怎麼來的，比如有多少信用卡費未繳、之前的貸款是否還未還完、使用哪些循環利息；重點是，有哪些已經還清，但聯徵中心沒有記錄到，總之，先確定自己的金錢與借貸關係都是正確的，如果有錯誤，記得在與銀行洽談時提出證明。 （如果沒有很急著馬上就要貸款的話，知道自己信用不良的原因之後，想辦法去提高信用額度或分數。例如有些人信用卡有時會忘記繳費，導致信用額度下降，之後就要記得每個月都要繳清，提高自己的信用額度，之後借款才能借到比較高的額度。）
充分利用現有資產
有一些情況，你可能會忽略掉，但這些對於申請信貸卻很有幫助。例如你有房地產，而且價值比你買的時候還要高，或者有汽車，車況還不錯等，這些資產可以提供給銀行或金融機構，必要時設定成抵押，或許可以取得更低的利率、或者獲得更高的貸款金額。
找合法安全的貸款機構
這是申請信貸最重要的一步，很多人覺得自己可能信用不佳，不好意思去銀行被聯徵，但是在急需用錢的情況下，只好病急亂投醫，找朋友、找當鋪、甚至地下錢莊，問題是他們的利息都非常高，很多人負債累累，就是因為不熟悉這些地下金融組織的運作模式，而被詐騙、掠奪，最後造成利息還比本金高的誇張情形。
其實，即使你的信用不佳，仍然可以申請到貸款，前提是要先找到可以信賴的銀行或貸款人，他們有公開且透明的費用與利率，可以提供你靈活的付款方式及條件，更願意考慮你較為不良的信用上，有條件的核貸你的申請。不過，他們不太可能貸給你所需要的全部資金，但對於需要周轉的你，至少是好的開始。
（小編認為真的不要跟地下金融組織如地下錢莊或當鋪借錢，因為他們利息都高到幾乎很難攤還，更不用說還本金，到最後就會惹禍上身。最好循序正確銀行管道或可信賴的貸款人，透過溝通公開透明借貸與還款方式，才是長久之道。）
尋找其他可行的替代方案
如果不能找到相對合理及容易申請的信貸產品，那麼就有需要尋找有效的替代品。比較好的選擇之一是找到「保人」，而他的信用與財產狀況是好的，這時就要看你平常做人成不成功了，因為找保人並不容易。透過保人來擔保你的信用，對你申請信貸會容易些。再者，也有其他類型的貸款等，比如和其他人以對等的貸款模式。
無論如何，即使有不良信用記錄的事實，仍有機會獲得信用貸款。不過這需要時間、金錢和精力，只要你與值得信賴和可靠的金融機構取得聯繫。你放心，不管多麼是小錢還是大錢，都會有機會申請到貸款，只要記得不必害怕與正常的銀行及金融機構接觸。 以上這些方法都是可以幫助你提高信用貸款借款額度的方式，不過還有許多細節是需要去注意的。最好的方法就是交給信用貸款專家，他們經驗多也知道許多銀行借貸的眉角，可以協助你去處理信用貸款問題。
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