近日…在協助客戶免費貸款諮詢時
發現許多人曾經因為詐騙集團猖獗影響,導致不小心落為警示帳戶
雖然為無心之過,但卻因此在日後要和銀行進行消費金融往來時候
因為警示帳戶提報因素,而陸續被銀行婉拒!!
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什麼是警示帳戶??
警示帳戶指的是 法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件需要,通報金融機構將當事人的存款帳戶列為警示者。
只要帳戶被通報為警示帳戶時,金融機構會立即透過金融聯合徵信中心,通報全國金融機構,一旦被通報為警示帳戶,不只通報銀行的帳戶會被凍結,而是名下所有的帳戶都無法使用,不只無法辦理貸款,也無法再開戶。
如果想了解自己的存款帳戶有沒有被列「警示帳戶」,聯徵中心有提供書面查詢服務,可以打電話(02-2381-3939#232)洽詢或上 聯徵中心網站 了解書面查詢的方法。但不可以以電話進行查詢,因為在電話中聯徵中心無法確認打電話人的真實身分,為了維護用戶信用資料安全,沒有開放電話查詢服務。
警示帳戶一樣可以領錢或存錢嗎?
警示帳戶無法使用提款卡的領錢、存款等各項功能,別人也無法將薪水轉帳給您,信用卡也無法使用。只可攜帶證件、存摺、印章至臨櫃提領現金!!
當存款帳戶被誤列為「警示帳戶」,該如何解除?它的警示期限多久?
如果存款帳戶被警察機關誤設為「警示帳戶」,須備妥身份證明文件與刑事判決書,親自到住家或辦公場所附近的警察機關,請求協助填寫一份「民眾解除警示帳戶申請書」,一式三份,第一份由受理的警察機關作為解除警示的憑據;其餘兩份由受通報的金融機構與刑事警察局辦理解除警示作業註記,前前後後需要1個月的時間。警示帳戶解除後,只要被司法機關認定為不起訴的案件(如:無罪判定、冒名申辦、不起訴處分、遭誤設警示、一般商業買賣糾紛,存款帳戶遭盜用),從解除那天起聯徵中心就不再揭露,其餘的請況則是從解除日起揭露1年,但最長不超過2年。如果銀行未主動解除註記,可親自攜帶解除警示帳戶之公文副本至銀行解除,前後大約需1個月的時間。
「警示帳戶」的揭露期限從每次通報日起算,超過5年聯徵中心不再揭露此訊息,但是如果原通報機關在期限屆滿前再通報,聯徵中會繼續從再行通報日起揭露5年。

「警示帳戶」已經解除了,信用報告上會揭露嗎?
「警示帳戶」的揭露期限從每次通報日起算,超過5年聯徵中心不再揭露此訊息,但是如果原通報機關在期限屆滿前再通報,聯徵中會繼續從再行通報日起揭露5年。警示帳戶中,只要不是被檢察機關或司法機關認定為有罪的案件(例如不起訴處分、無罪判決、一般商業買賣糾紛、冒名申辦、存款帳戶遭盜用、遭誤設警示、其他),那麼從解除那天起聯徵中心就不再揭露;至於被檢察機關或司法機關認定有罪的案件(例如罰金、判刑執行完畢、緩起訴、緩刑及保護處分),則是從解除那天起揭露一年,但最長不會超過通報日起算5年。
如何避免成為警示帳戶?
1.不要因為一時的利益,輕易供出自己的資料或出借帳戶
2.應徵工作時,只提供需要薪資轉帳的帳號,切記不要提供金融卡、密碼、印章
3.不任意授權從自己的帳號轉帳
4.金融卡、帳簿、印章 遺失,要立即掛失
5.先電話諮詢了解申辦流程、費用、細節,一切都覺得合理再進行申辦。
雖然警示戶解除1年後不再揭露,但是銀行內部的資料遠比我們的信用報告書還詳細,很可能只是因為你「曾經」是警示帳戶,而拒絕你所有的貸款,所以還是建議找專業且不事前收費的代辦公司辦理,既不浪費聯徵又能輕鬆拿到資金。
以上如有何問題想了解 想諮詢
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