以前要跟去銀行辦貸款，都需要調查財力證明、聯徵紀錄等。但許多人沒想到，沒有不良紀錄的信用小白，竟然會被銀行拒於門外。
現今在用戶授權下，透過數據交換，銀行能得到顧客更多的信用資料，提供服務給更多客戶。數據與信用、貸款結合，在近年成為一股新趨勢，讓更多YouTuber、電商賣家、SOHO族、計程車司機等族群，這些過去無法提供穩定收入薪資紀錄的人也能申請信用卡或是貸款
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什麼是信用小白？
「信用小白」就是指從未和銀行往來的紀錄，也沒辦過信用卡或任何貸款，沒有公司的薪轉存摺紀錄，簡單來說，就是完全沒有信用記錄的人，導致聯徵紀錄查不到信用評分資料。
很多人都會問，「我沒有欠過錢，信用紀錄應該很好吧？」「我沒有負債，更沒辦過信用貸款，借錢應該很容易吧？」錯了！沒有任何與銀行往來紀錄的人，對多數銀行來說，反而都是危險性超高的「拒絕往來戶」，就算你收入看似穩定，很多銀行在貸款時，都會以審慎保留態度應對，甚至有可以根本不借！
不一定要薪轉證明，你的信用，有全新評分標準
但這些工作者、商家並非沒有財力。所以，近年許多銀行開始與不同平台業者、場景串接數據，透過新的 信用評分模型 ，滿足這些「信用小白」需求。
舉例來說，銀行跟電商平台、餐飲POS系統商合作，在借款人的授權與同意下，取得平台上的 交易數據 、 來客數 等資料，經過數據分析得出借款人的償債能力，決定是否借錢給他，比起過去只看聯徵、銀行往來紀錄，更可以貼近借款人真實的財務、信用狀態。
小額借貸較難符合成本，所以過去小額借貸需求的賣家或個人常常碰壁。不過在銀行大量採用數據評估風險後，申貸過程的人力成本能因此降低，滿足顧客需求，打破了過往局面。
信用空白如何培養信用貸款條件
1.申請信用卡
辦信用卡是培養信用的最快方法，可是要切記，別把卡刷爆、也不能遲繳卡費，盡量不要只繳最低應繳金額，也不要使用到預借現金的服務；只要每月正常使用與繳款，這樣你就不再是信用空白，可逐步累積信用分數。
2.從事有薪轉的穩定工作
銀行薪資轉帳可培養分數，對於申請貸款也是關鍵因素，如果是領現金的工作，很不容易被銀行認可，另外，現職公司勞保年資越長，表示工作越穩定，信用也會有加分。
3.存簿要留錢別當月光族
有薪轉還不夠，如果帳戶只剩幾百元，在銀行眼中就是月光族，即使不是信用小白，銀行也會很擔心，貸款給你是否會正常還款。
信用小白車貸會過嗎
車貸屬於抵押品，銀行小白也可以申辦汽車貸款，但是有可能無法全額貸，也別想超額貸款。通常融資公司對於信用小白，在車貸核准的成數和利率方面，並不會有差別待遇。
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信用小白房貸會過嗎
只要有明確的工作收入證明，確認房貸可貸成數，準備好頭期款，信用小白也可買房貸款，如果無法提供還款證明，銀行可能會要你提供保證人。
信用小白可辦民間貸款嗎
信用空白的人，只要有工作也能申請民間信用貸款，但是民間貸款素質參差不齊，有些放款門檻很低，常看到借貸廣告：來就借、身分證借款、健保卡借款..等，這種大多數都是高利貸業者，可千萬不能掉入陷阱。
有合法安全的信用小白貸款嗎
目前大型的合法融資公司，針對信用空白沒有擔保品的族群，推出只要勞保年資滿六個月，就有機會申貸10至20萬小額信貸，借貸管道合法安全，而且利率合理，計息方式更遠低於民間代書借款。
通常信用空白這類的貸款!銀行要求的申貸條件是
- 1.現職年資6個月以上
- 2.薪轉平均25000或是扣繳憑單年收入超過30萬 (22K就不太適合)
- 3.額度最高到月收入8-14倍，沒辦法拉到一般月收入18倍或是22倍
- 4.如果是領現金沒有薪轉證明，則需要提共抵押品來加強銀行授信擔保，例如：房屋或是車齡14年內的汽車等都有專案可以針對信用空白的客戶。
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