信用卡債務太多怎麼辦?用這招輕鬆解決

信用卡債務

信用卡非常方便,也非常的好用,但是有時候不知不覺就把卡片刷滿了,然後每月帳單都只能繳最低,循環利息高到嚇人,怎麼解決卡債問題?專家來告訴你。

信用卡

解決卡債的2個方法

1. 卡債整合

若債務金額還在你可忍受的範圍內,咬緊牙關仍然可過日子的話,建議採用卡債整合

卡債整合就是透過信用貸款來借低還高,透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債,一般在7年內都可以全部繳清,恢復信用的時間也較短

2. 卡債協商

若債務大到已經喘不過氣,每個月的生活開銷都有嚴重困難,則需要透過卡債協商

卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論,徵求銀行對循環利息來做調降,

並擬定一個還款計畫且雙方同意,就可以開始執行,卡債協商最長還款期限為15年,

好處是雖然時間可以拉很長,但影響信用的時間也長,還款期間都無法貸款和使用信用卡

債務煩惱

卡債超過10年聽說可以不用還?卡債不還會怎樣?

一般所說的不用還是指本金的部分,超過15年追溯期債權人是可以主張不還,

但卡債所衍生出來的循環利息、違約金,這些是屬於銀行的獨立債權,銀行仍可向債權人追討,

且就算你拖延擺爛不還銀行錢,銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3,甚至查封你的個人財產,所以逃避是無法解決問題的

卡債還清多久恢復信用?

若你是透過卡債整合的方式還清,聯徵紀錄都會保留一年,還清一年之後才能申請信用卡或及貸款,

但若是以卡債協商的方式來繳清,則恢復信用的時間則需要五年

歡樂

卡債更生需要注意什麼?

1.依照消費者債務清理條,更生條件為債務不得超過1200萬,若超過1200萬則不適用更生,只能選擇清算程序或破產程序。

2.更生程序必須有固定收入,以證實自己有持續還款能力,再由法院來決定還款的方案,以6年為期限按照債務人每月收入去清償債務。

3.在還款的6年期間,生活有禁奢條款的限制,譬如出入搭高級名車、配戴名貴珠寶、進出高檔餐廳等行為,通常也會限制不得離開居住地以及出境。

4.若經發現未確實履行更生的生活限制,可能會被法院判決更生程序無效;而若被認定於程序中,以損害債權為目的(例如:隱匿財產),那將會有刑責問題,被處三年以下有期徒刑。

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總結

雖然信用卡方便又好用,但是還是要適時的控制,如果真的不小心成了卡奴,就只能慢慢的清償,並且守紀律,別再亂刷囉!!


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