準確試算信用貸款利率,5個小撇步報厚哩哉!!

信貸利率

初步試算各家銀行信貸利率,是依據你需求的年限、額度及可以計算出每月還款金額等等,雖然這些資料只是參考,但實際你去銀行做評估時與真實利率及月繳金已經非常接近了。

多少信貸利率才算合理?

信貸利率會依據幾個標準來作為試算參考:

1.一般合理範圍大約1.5%~2.5%之間

在找尋銀行方案通常會以低利率為主,但還需要考量是否適合以及資格。

2.由於每家銀行推出方案利率都不同,有些雖然利率非常低,但通常限制也不少,並非你想辦理就可以過件。

3.有些銀行方案也會有低於1%利率,不過簽訂合約一定要看清楚,有些只是前三個月優惠,之後就會恢復正常利率了。

4.有些銀行為了衝業績會推出短暫活動方案,像是低利率方案,通常這種方案是不會永久有效的,要真正了解這些方案需要花費不少時間。

5.銀行利率在2%左右就算不錯了,不用刻意去追求要1.5%以下,這不僅耗時耗力而且通常也不是所有期間都是低利率。

6.低利率方案需要注意的不只是否有前幾個月,還要特別注意它的年限有無額外限制以及違約金部分。

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什麼是信用貸款?

信用貸款需掌握幾個原則:

1.這是需要以借款人信譽評估來發放貸款,借款人不需要提供抵押品或第三方擔保,只憑自己的信譽就能取得貸款。

2.銀行長期以信譽方式來放款,對於銀行風險較大,所以需對借款人的薪資水平來做評估參考,判斷是否核貸。

3.一般常說的信用就是指個人無擔保貸款,並結合個人信用向銀行申請信貸,也不提供任何抵押、擔保等等,通常銀行借款人需求也會比較高。

4.反之,如果你有任何不良記錄,在申辦時會受到一定影響,情況嚴重時就算你有財產證明也有可能造成無法核貸的結果。所以平時如有需要繳費時,盡可能不要遲繳,這都會影響信譽。

要如何挑選信用貸款推薦專案?

必須要符合以下幾個要點才適合辦理:

1.真實利率

像是很多銀行都會主打低利率專案,但通常像這種的不是有許多條件限制,不然就是只有前幾個月的活動而已,這還不如找正規專案。

所以當你在選擇專案時,必須要清清楚楚的了解真實利率是多少。

2.過件率

像是財務狀況比較差的情況下,就有可能屬於過件邊緣,縱使有再好的專案,無法過件也是白搭,因此建議你可以先在網路上研究各家銀行過件率。

3.成功案例

通常銀行都會把成功案例整理在官網,如果擔心會有灌水成份,建議可以到網上各大論壇爬爬文,像是Mobile01、PTT…等等,這些都會有網友真實的心得分享。

4.月繳金

通常利率越低,月繳金就越高;期數越長月繳金越低,總負擔金額就越高,你需要依據現狀來挑選適合專案,否則專案再好無法承擔月繳金也是沒用。

5.額度

通常銀行會依據你的財務現狀給一個初步額度評估<有些銀行在審核會比較放寬>,如要再提高額度就必須拿出更有利財產證明,建議可以多去比較。

6.總結

看完了這些條件,你最需要做的就是先檢視目前財務現況,初步確認過件沒問題,再依據你可以負擔月繳金,估算出利率是多少?等確認月繳金以及利率後,再來比較各家銀行專案,看哪家比較適合自己。

可以輕鬆過件的銀行有哪些?

需要先了解幾個因素:

1.通常沒有銀行可以信誓旦旦的說保證過件,能否過件都必須依個人情況來審核,只要是一開始跟你掛保證的通常最後都會有問題。

2.如果你是屬於財務狀況較差的,銀行認定你無法過件時,除了表達誠意以外,主動提供保證人也會提高過件成功的機率。

3.也有些銀行會提供低門檻小額信貸,但你必須要提供至少半年在職證明、薪轉及勞保證明,這已經是門檻較低的標準了。

4.如果這些方法都試過了,銀行還是無法讓你過件,那你可以考慮民間貸款,它們審核標準較低,但相對的利率就會比較高;又或是找代辦問問看,通常它們會有一些手法可以讓你過件。

在PTT版上討論的信用貸款問題有哪些?

網友詢問度最高的問題:

Q1:無薪轉證明可以辦理嗎?

答:小額信貸的審核通常會優先看薪資證明,如果目前沒有薪資證明,那就只能提出其他財產證明才能審核過件。

Q2:可以找代辦來辦理貸款嗎?

答:網友大多都不推薦,主要原因就是有良心的代辦不多,但其實還是有好的代辦只是要慎選。

Q3:銀行利率多少是合理範圍?

答:一般信貸利率大約3%~6%,前3~4個月通常會有3%以下優惠,不過實際利率還是要依據你簽署的銀行方案而訂。

Q4:目前有負債可以辦理貸款嗎?

答:銀行通常會有一個比例去運算,若要詳細計算需要花費不少時間,所以建議你選定一家銀行做詢問,因為每家銀行審核標準都差不多。

Q5:聯徵次數太多會不會影響核貸?

答:聯徵次數多寡會降低信用評分,舉例來說你近三個月有3次以上的聯徵,原則上沒有銀行會讓你申辦,所以查詢時要謹慎。

Q6:哪間銀行利率比較低?

答:通常各家銀行推出的方案利率都是浮動的,像是第一銀行、台新、中國信託、富邦這幾家評價都不錯,可以先去詢問看看。

辦理貸款需要特別注意哪些?

1.任何貸款,無論是銀行放款,還是金融機構放款,都需要申貸人有還款能力,若聲稱不需要任何條件就可以貸款給你的,千萬不可以相信。

2.當你要跟銀行簽定合約時,它們可能會拿一些空白表單讓你填寫簽名和蓋章,每項合約細節都要仔細看清楚,這跟你未來還款息息相關。對保時也要再次確認貸款內容,一定要問清楚利率、貸款年限以及違約金。

3.成功對保後,通常銀行還會進行回查聯徵情況,主要是避免貸款人一次申請多家銀行,若是被查詢到與其他銀行還有申請的紀錄,若銀行覺得有超貸的風險,最後是有可能會取消你這次貸款。

總結:

每種類型的信用貸款及每家銀行在申辦貸款的條件上都不同,在辦理之前一定要做足功課,才能避免銀行方有意或無意沒把合約細節講清楚,一旦文件簽完之後,你想後悔也來不及了。